Em um mercado cada vez mais competitivo, escolher o cartão de crédito ideal exige atenção a detalhes que vão muito além da simples função de compra. É essencial avaliar fatores como anuidade, programa de recompensas, benefícios em viagens, usabilidade tecnológica e até mesmo o perfil exigido para obtenção do cartão. Nesse cenário, dois nomes se destacam entre os consumidores de alta renda e investidores: o Cartão XP Visa Infinite e o Cartão Santander Unlimited.
Neste comparativo aprofundado, vamos analisar os principais pontos positivos e negativos de cada um, mostrando quais vantagens se sobressaem em cada produto e ajudando você a decidir qual se adapta melhor às suas necessidades. Embora ambos pertençam à categoria premium do mercado, eles se diferenciam de maneira significativa na proposta de valor e no público-alvo.
| Cartão XP Visa Infinite | Cartão Santander Unlimited | |
|---|---|---|
| Anuidade | Gratuita | 12x R$ 166,67 |
| Renda mínima | Investimentos a partir de R$ 5.000 | R$ 30.000,00 |
| Consulta | Sujeito a análise de crédito | Sujeito a análise de crédito |
| Bandeira | Visa | Visa/Mastercard |
Vantagens do Cartão XP Visa Infinite e do Cartão Santander Unlimited
Cartão XP Visa Infinite
O Cartão XP Visa Infinite é um reflexo da proposta da XP Investimentos de unir o mundo dos investimentos ao consumo consciente e recompensado. Um dos seus maiores atrativos é a isenção vitalícia de anuidade, algo raro entre cartões da categoria Visa Infinite, especialmente considerando os benefícios atrelados. A XP mantém essa gratuidade mesmo oferecendo acesso gratuito a salas VIP e um sistema de recompensas versátil, o que o torna ainda mais vantajoso. Outro ponto de destaque é a liberdade de escolha entre dois modelos de recompensa: o Investback, em que parte dos gastos retorna como saldo para reinvestimento, e o tradicional acúmulo de pontos, chegando a até 2,2 pontos por dólar gasto.
Cartão Santander Unlimited
Por outro lado, o Cartão Santander Unlimited se posiciona como um símbolo de exclusividade e sofisticação. Com bandeiras Visa ou Mastercard à escolha do cliente, ele oferece pontuação agressiva no programa Esfera, chegando a 4 pontos por dólar em compras internacionais para clientes Private. Além disso, todos os pontos acumulados não expiram, o que garante mais tranquilidade e tempo para utilizá-los em experiências ou resgates estratégicos. Outro diferencial marcante do Unlimited é o acesso ilimitado às salas VIP ao redor do mundo, algo que o coloca à frente de concorrentes com restrições de acessos anuais.
Desvantagens do Cartão XP e do Cartão Santander Unlimited
Cartão XP Visa Infinite
Apesar das vantagens relevantes, o Cartão XP Visa Infinite tem algumas limitações que merecem ser observadas. O principal ponto negativo é a restrição de acessos às salas VIP, limitada a dois ou quatro por ano, dependendo da categoria do cliente, e sempre com exigência de gastos mínimos mensais. Isso pode ser frustrante para quem viaja com frequência e espera um benefício irrestrito neste quesito. A comparação com concorrentes que oferecem acesso ilimitado torna essa limitação ainda mais evidente. Além disso, o sistema de Investback é limitado a compras acima de determinados valores mensais, sendo de 1% somente para faturas acima de R$ 3 mil. Isso reduz a atratividade para clientes com perfil de consumo mais moderado.
Cartão Santander Unlimited
No caso do Cartão Santander Unlimited, a principal desvantagem está no custo elevado da anuidade, que chega a R$ 2.000 por ano, divididos em 12 parcelas. Embora haja possibilidade de isenção mediante gastos mensais acima de R$ 30 mil ou manutenção de R$ 5 milhões investidos no Santander ou na Toro, essas exigências são bastante altas e excludentes para muitos consumidores, limitando o acesso ao público ultra seleto. Além disso, mesmo com pontuação generosa no programa Esfera, o resgate dos pontos ainda depende de boas condições comerciais, o que pode variar de acordo com as promoções do momento.
Pontos em comum entre o Cartão XP e o Cartão Santander Unlimited
Mesmo com propostas distintas, os dois cartões compartilham características que os colocam na elite do mercado financeiro. Ambos são voltados para clientes de alta renda e investidores, exigindo patrimônio ou consumo elevado para aprovação e manutenção de seus benefícios. Também oferecem tecnologia de pagamento por aproximação, integração com carteiras digitais e atendimento exclusivo. Além disso, tanto o Cartão XP Visa Infinite quanto o Santander Unlimited disponibilizam cartões adicionais gratuitos (6 no caso do XP e 7 no Santander), promovendo facilidade para o controle financeiro familiar.
Qual cartão escolher?
A decisão entre o Cartão XP Visa Infinite e o Cartão Santander Unlimited dependerá essencialmente do perfil do consumidor e do que ele valoriza em um cartão premium. O Cartão XP é uma excelente escolha para quem já investe ou pretende investir na XP, especialmente se busca um cartão sem anuidade, com benefícios sólidos e integração com sua vida financeira. Ele também favorece quem deseja retorno direto de parte dos gastos, via Investback, para reinvestir e aumentar seu patrimônio ao longo do tempo.
Por outro lado, o Santander Unlimited atende melhor quem já faz parte do segmento Private e possui uma rotina de viagens frequentes, aproveitando os acessos ilimitados às salas VIP e a robusta pontuação em dólar. Também é vantajoso para quem busca uma rede de resgates mais ampla e personalizável, além de integração com outras soluções do ecossistema Santander, como seguros, crédito e marketplace de benefícios.