Os brasileiros agora dependem muito do Pix, um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central em 2020. Até dezembro de 2022, o Pix registrou um número recorde de quase 2,9 bilhões de transações em apenas um mês. O sucesso do sistema levou o mercado a criar novas formas de uso, como o Pix no crédito, que permite o uso do crédito do cartão em transações Pix.
Quais são as diferenças entre usar o Pix com crédito e pagar com cartão de crédito quando se trata de compras parceladas? Abaixo, vamos entender as diferenças e semelhanças entre as duas modalidades e quando cada uma delas deve ser usada.
Pix e Cartão de crédito: Funcionamento e diferenças
Lançado no final de 2020, o Pix rapidamente se tornou uma parte essencial da vida de muitos brasileiros. Com mais de 117,7 milhões de usuários e mais de 380 milhões de chaves cadastradas até dezembro de 2021, o sistema de pagamentos e transferências se tornou uma alternativa popular para boletos, DOCs, TEDs e até mesmo para o cartão de débito.
De acordo com a consultoria GMattos, o Pix foi aceito em quase 65% das lojas analisadas, um aumento notável em comparação com o ano anterior. Com o desenvolvimento contínuo, novas funcionalidades foram introduzidas, como o Pix Saque, Pix Troco e, recentemente, o Pix Parcelado.
Embora o parcelamento pelo Pix só tenha sido implementado no segundo semestre de 2022, algumas fintechs já começaram a oferecer esse serviço como uma opção para seus clientes, levantando questões sobre as diferenças em comparação ao uso tradicional do cartão de crédito e seu potencial impacto no mercado.
Desvendando o funcionamento do Pix parcelado
O Pix parcelado opera como uma espécie de empréstimo pessoal. Ao optar pelo parcelamento, o consumidor solicita ao seu banco ou instituição de pagamento um adiantamento do valor da transação, concordando em pagar o montante em prestações mensais.
É crucial observar as taxas de juros, que podem variar entre 2% e 20% dependendo da instituição financeira. Para utilizar essa função, o cliente deve ter uma linha de crédito pré-aprovada junto à instituição.
Uma das vantagens do Pix Parcelado é que o cliente pode escolher o número de parcelas para quitar o valor emprestado, semelhante ao processo com o cartão de crédito, onde o destinatário recebe o valor integral imediatamente, mas o pagamento é postergado.
Distinções em relação ao cartão de crédito
De acordo com o Banco Central, o Pix ultrapassou, em 2021, o número de transações realizadas com cartões. Enquanto as transações por meio do Pix totalizaram 3,89 bilhões, as transações com cartões foram de 3,85 bilhões no débito (um aumento de 9%) e 3,73 bilhões no crédito (um aumento de 12%).
Embora tenha ganhado popularidade, principalmente entre os jovens de 18 a 34 anos, o setor de cartões registrou um crescimento de 33,1% em 2021, de acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviço (ABECS). Muitos especialistas acreditam que o Pix Parcelado pode ser uma adição bem-vinda, mas não substituirá a segurança e confiabilidade do cartão de crédito.
Embora pareçam semelhantes à primeira vista, as operações de parcelamento com cartão de crédito e Pix Parcelado diferem, principalmente em termos de dinâmica de juros. Ao parcelar uma compra com o cartão de crédito, os custos da transação são suportados pelo vendedor, enquanto no Pix Parcelado, os juros são explicitamente indicados no momento da contratação, mostrando diretamente o custo para o cliente.
Além disso, há uma diferença crucial entre os dois métodos: no parcelamento com o cartão de crédito, o consumidor só paga juros se não liquidar a fatura em dia, enquanto no Pix Parcelado, as taxas são aplicadas independentemente.
Avaliando a viabilidade do pagamento com Pix parcelado
O parcelamento é uma prática comum no cenário de consumo brasileiro. No entanto, assim como em qualquer compra parcelada, é essencial avaliar se essa opção faz sentido e se é viável dentro do orçamento mensal do indivíduo. Também é importante considerar se as taxas de juros são razoáveis, dependendo do produto adquirido.
Oferecendo uma variedade de métodos de pagamento
Independentemente da preferência do consumidor entre utilizar exclusivamente o cartão de crédito ou adotar também o Pix Parcelado, essa nova funcionalidade pode ajudar a impulsionar o e-commerce, especialmente em um momento em que as compras físicas estão retornando. Portanto, é crucial fornecer múltiplas opções de transação para garantir a melhor experiência possível aos consumidores.
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